[ТОП-7] карты рассрочки — самые выгодные предложения на рынке

карты рассрочки

Банки предлагают потребителям множество разных продуктов, но в условиях экономической нестабильности особенно востребованы кредитные предложения. В частности, пользуются спросом кредитные карты рассрочки. Они могут называться по-разному: карты рассрочки или кредитные карты с функцией/программой рассрочки. Их аналогами являются некоторые кредитные карты с длинным беспроцентным периодом.

Зачем нужна рассрочка? Она позволяет потребителям совершать крупные покупки в тот момент, когда необходимая сумма денег ещё не собрана.

Это работает так: платёж делится на несколько одинаковых меньших платежей разнесённых во времени.

Главное отличие от кредита – отсутствие переплаты. Рассрочка бесплатна для покупателя, он заплатит ровно ту сумму, которая была указана на ценнике в магазине (если будет вовремя вносить ежемесячные платежи). И здесь нет подводных камней, это выгодно всем:

  • продавцу – происходит рост продаж и реклама компании, привлечение новых клиентов, повышаются обороты
  • банку – поступает комиссия, выплачиваемая магазинами-партнёрами за приведённого клиента, расширяется собственная клиентская база и повышается лояльность клиентов
  • покупателю – покупка осуществляется, когда в ней ест необходимость

Тоже самое касается кредитных карт с беспроцентным периодом (так же называется грейс-периодом), отличие в том, что задолженность можно погашать неравномерными платежами.

Важно: такие карты предназначены для приобретения товаров и услуг. Не стоит снимать с них деньги в банкоматах или переводить на другие счета. Если иное не оговорено условиями, придётся заплатить высокую комиссию, а на задолженность сразу начнёт начисляться процент (в среднем по ставке 30% годовых).

По любой кредитной карте рассрочки предусмотрен «минимальный платеж». В случае непредвиденных жизненных обстоятельств, когда нет возможности заплатить полный платёж по рассрочке или рекомендованный по кредиту, можно внести на карту лишь небольшую часть долга. Кредитная история не пострадает.

Условия использования опции отличаются в разных банках. Некоторые банки попросят предоставить подтверждающие документы. Другие не будут ограничивать доступ, но начислят процент на задолженность или сделают из ежемесячного платежа по рассрочке кредит. Есть кредитные организации, которые предусмотрели полный перенос платежа.

Безусловно, кредитная карта рассрочки полезный и удобный инструмент. Она может выручить в сложной ситуации и позволяет совершать необходимые покупки оптимально, с учётом будущих доходов (например, равноценную замену потерянному телефону можно купить сразу и не ждать выплаты зарплаты). Но чтобы   карта принесла вам пользу, а не стала обременяющей проблемой, нужно уделить серьезное внимание следующим важным аспектам:  прочитать договор перед подписанием, подробно изучить актуальные условия использования и ознакомиться с тарифной политикой, оценить будет ли удобно пополнять карту, выяснить какие есть комиссии, платежи и штрафы.

Мы изучили популярные предложения банков, составили сравнительную таблицу и подготовили краткий обзор условий по картам рассрочки и их аналогам, чтобы Вы могли выбрать самую удобную для себя.
Cравнительная таблица

КартаБанкВозрастные ограниченияПериод рассрочки/ беспроцентный периодПроцент по кредитуОформить удалённоИспользование собственных средствCashBack Покупки вне партнёрской сети
100 дней без процентовАльфа-Банкот 18 лет100 дней11,99 – 23,99%++-нет партнёрской сети
Тинькофф ПлатинумТинькофф Банк18 – 70 летдо 12 мес.12 – 49,9%++++
Универсальная картаАзиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ)21 – 70 летдо 120 дней15 - 28%-++нет партнёрской сети
ХалваСовкомбанк20 – 75 летдо 36 мес.20 –30%++++
СвободаХоум Кредит Банк18 – 70 летдо 12 мес.17,9 – 34,8%++-+
Card Credit PlusКредит Европа Банкот 18 летдо 12 мес.29,3 – 59,9%++--
Элемент 120Почта Банкот 18 летдо 4 мес.22,9 – 39,9%++++

100 дней без процентов (Альфа-Банк)

Карту «100 дней без процентов» можно назвать одним из самых простых и понятных банковских продуктов. Единый период, в течение которого не начисляются проценты, если ежемесячно выплачивать хотя бы минимальный платёж. В отличие от карт рассрочки, не обязательно гасить долг равными платежами, а, например, выплатить 50% в самый последний месяц. Беспроцентный период действует и на оплату ЖКХ, мобильную связь, штрафы. Карта позволяет погашение других краткосрочных кредитов: переводить деньги на счета других банков можно бесплатно. Оформить и заказать карту онлайн можно по ссылке. Есть три тарифа, которые отличаются лимитом и величиной комиссий:

  1. Classic
  2. Gold
  3. Platinum
  • Кредитный лимит: до 500 тыс. (до 1 млн. руб. в тарифе Platinum)
  • Процент по кредиту: 11,99 – 23,99%
  • Беспроцентный период: 100 дней
  • Срок действия карты: не уточняется
  • Условия получения:
    • От 18 лет
    • Постоянный доход от 5 000 руб./мес. регионы и от 9 000 руб./мес. Москва
    • Гражданство РФ, проживание в городах присутствия банка
    • Паспорт РФ (для получения минимального лимита 50 000 руб.)
    • Второй документ: загранпаспорт, ВУ, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, карта другого банка, справку о трудоустройстве и доходах (для получения расширенного лимита)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск — бесплатно
    • Годовое обслуживание – 590 руб.
    • СМС-информирование – со 2го месяца 99 руб./мес.
    • Снятие наличных в банкоматах (лимит 300 тыс./мес.) – 50 тыс. руб. ежемесячно без комиссии, сверх 50 тыс. взимается 5,9%, минимум 500 руб. за операцию (в тарифе Platinum 3,9% и минимум 3,9%)
    • Оплата услуг ЖКХ – 29 руб. за перевод
  • Минимальный платёж устанавливается индивидуально от 3 до 10 %, но не менее 300 руб.
  • Особенности:
    • 100 дней беспроцентного периода считаются от даты первого использования заёмных средств
    • При невыполнении одного из условий беспроцентный период прекращается и проценты начисляются на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения задолженности
    • Можно выпустить дополнительную карту
    • Можно подключить страхование жизни и здоровья, услуга оплачивается только при наличии задолженности (1,2408% от задолженности в мес.)
  • Отзывы Otzovik: 3,67/5

Тинькофф Платинум (Тинькофф Банк)

Заказать карту «Тинькофф Платинум» можно за 5 минут, а привезут её самое позднее через неделю. Комфортные условия рассрочки сроком до года на покупки у партнёров, и беспроцентным периодом до 120 дней для погашения других кредитов и до 55 дней за любые покупки по карте. Необходимо активировать предложение по рассрочке перед покупкой в разделе «Бонусы», чтобы банк правильно распознал платежей.

Погашать задолженность можно одним из трёх способов: минимальный платеж, минимальный платеж с рассрочками, платеж для беспроцентного периода. Если совсем не внести средства на счёт к расчётной дате, банк станет считать заёмные кредитные средства и месячный платёж по рассрочке просроченной задолженностью, на которую ежедневно будут начисляться 20% годовых.

  • Кредитный лимит: до 700 тыс.
  • Процент по кредиту: 12 –49,9%
  • Период рассрочки: до 12 мес.
  • Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки
  • Срок действия карты: не уточняется
  • Условия получения:
    • 18 — 70 лет
    • Регистрация на территории РФ
  • Платежи по карте:
    • Выпуск — бесплатно
    • Годовое обслуживание — 590 руб. если карта используется
    • СМС-информирование – 59 руб./мес.
    • Комиссия за снятие наличных в банкоматах — комиссия 2,9% от суммы снятия + 290 ₽
    • Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (не более 3ёх раз в месяц)
  • Минимальный платёж устанавливается индивидуально, максимум 8% от задолженности

Важно: сумма сверх минимального платежа пойдет на погашение первой рассрочки, если их несколько

  • Особенности:
    • Мобильный банк
    • Кэшбэк бонусами «Браво», 1 бонус равен 1 рублю
      • 1% от суммы на все покупки
      • 3-30% по спецпредложениям
    • Можно выпустить дополнительную карту с бесплатным обслуживанием и настроить для неё лимиты по операциям
    • Можно подключить страховку стоимостью 0,89% о суммы долга в месяц
  • Отзывы Otzovik: 2.68/5
  • Отзывы на Banki.ru: 5
  • Cайт: tinkoff.ru

Универсальная карта (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

Создатели этого банковского продукта сделали ставку на кэшбэк. Для его получения необходимо выбрать одну категорию:

  • Дом-ремонт – 5% на крупные покупки
  • Автокарта – до 10%
  • Развлечения – до10%
  • Семья – 10%
  • Всё включено – 2%

Баллы будут начисляться только по этой категории, 1 балл обменивается на 1 рубль, есть ограничение размера стоимости покупок, на которую будут начисляться проценты кэшбэка.

Также стоит учесть, что у АТБ очень строгие правила по просроченной задолженности: начиная с первого дня, начисляют 3% ежедневно (не более 20% годовых суммарно). Это значит, что размер задолженности крайне быстро достигнет своего максимума. Но для добросовестных пользователей карта очень удобна: длинный беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Оформить заявку на карту можно по ссылке.

  • Кредитный лимит: до 500 тыс.
  • Процент по кредиту: 15 — 28%
  • Беспроцентный период: до 120 дней
  • Срок действия карты: 3 года
  • Условия получения:
    • 21 – 70 лет
    • Гражданство РФ
    • Проживание на территории обслуживания Банка
    • Официальное трудоустройство (стаж на текущем месте от 3 мес., ИП не менее 6 мес.) или получение пенсии
  • Платежи по карте (по эти подпунктам, если они требуют затрат):
    • Выпуск, в том числе перевыпуск, основной и дополнительной карт — бесплатно
    • Годовое обслуживание — бесплатно
    • СМС-информирование – 89 руб.
    • Комиссия за снятие заёмных средств в банкоматах – 4,9% от суммы долга + 390 руб. (до 150 тыс. ежедневно, до 1 млн. руб. ежемесячно)
    • Комиссия за перевод заёмных средств – от 6,9% суммы долга
  • Минимальный платёж составляет 3% от суммы долга плюс задолженность по процентам и комиссиям

Особенности:

  • Если допустить появление просроченной задолженности будет начислен штраф 700 руб.
  • Сочетается с зарплатной картой кошелёк

Халва (Совкомбанк)

Карту «Халва» можно заказать онлайн и получить в офисе Банка или доставкой на дом. В программе более 200 тысяч магазинов-партнёров. Для пенсионеров есть отдельная карта «Социальная Халва» с несколько изменёнными условиями. Есть другие специализированные тарифы и опции, например для покупки телефона, автомобиля или сборов ребенка в школу.

Карта становится оптимальной при подключении подписки «Халва.Десятка». Кроме повышения кэшбэка до 10%, получения юридической помощи, страхования покупок и потребителя, отмены комиссий за переводы, уменьшения «минимального платежа» до 1/21, срок рассрочки для всех партнёров акции начинается от 10 мес. Если дополнить подписку опцией «Все и везде» можно получить рассрочку на 3 месяца и без комиссий на покупки не у партнёров, а также на использование заёмных средств. В течение первого месяца использование подписки бесплатное. Можно также поучаствовать в акциях, которые анонсируются на сайте банка, могут проходить в социальных сетях, быть частью реферальной программы или зависеть от дня рождения клиента.

В июле 2020 года карта рассрочки «Совесть» Qiwi Банка объединилась с картой «Халва».

  • Кредитный лимит: от 0,1 до 350 000 руб.
  • Процент по кредиту: 20% годовых +10% годовых после 36 мес.
  • Период рассрочки: до 12 мес.

Важно: после этого на остаток задолженности начисляют процент по кредиты до 36 мес., далее задолженность считается просроченной

  • Срок действия карты: 10 лет
  • Условия получения:
    • Гражданство РФ
    • 20 – 75 лет для карт с лимитом более 10 копеек, 18 – 90 для карт с лимитом 10 копеек
    • Официальное трудоустройство (стаж на текущем месте от 4 мес.)
    • Постоянная регистрация (от 4 мес. по одному адресу), проживание в городе присутствия банка или не далее 70 км. от него)
    • Мобильный телефон

Важно: предоставить необходимо только паспорт РФ, но банк имеет право запросить дополнительные документы

  • Платежи по карте (по эти подпунктам если они требуют затрат):
    • Выпуск — бесплатно
    • Годовое обслуживание — бесплатно
    • СМС-информирование – бесплатно по подписке
    • Комиссии:
      • не у партнёров рассрочка даётся на 2 месяца с комиссией: 290 руб. + 1,9% от суммы таких покупок за месяц
      • если потратить больше одобренного лимита кредитования, за каждый календарный день будет начислена комиссия 36% годовых
      • снятие заёмных средств в банкоматах — 290 руб. + 2,9% от суммы (максимум 30 тысяч за раз)
    • Минимальный платёж устанавливается в размере 1/18 от задолженности, начисляется комиссия 2,9%
    • Подписка «Халва.Десятка» — 299 руб. в мес.
    • Опция «Все и везде» дополнительно 299 руб. в мес. (только вместе с подпиской)

Важно: если по карте были расходные операции или есть непогашенная задолженность, важно чтобы были включены push-уведомления или придётся вручную заходить в личный кабинет не менее 3 раз в месяц (пункт 1.7 Тарифов) иначе будет взиматься штраф 99 руб.

  • Особенности:
    • Кэшбэк от 2% у партнёров (выгодней платить телефоном), и 1% у организаций, не включенных в партнерскую сеть
    • Если совершить хотя бы одну покупку, будет начислено 4% на остаток собственных средств
    • Возможно изготовление с индивидуальным дизайном
    • Возможно изготовление токена
  • Отзывы Otzovik: 2,37/5
  • Отзывы на Irecommend: 2,8/5
  • Отзывы на Banki.ru: 5
  • Cайт: halvacard.ru

Свобода (Хоум Кредит Банк)

Получить карту  «Свобода», можно не выходя из дома, оформив заявку онлайн. У карты более 60 тысяч партнёров. У Хоум Кредит Банка система минимально платежа отличается от тех, что мы уже рассматривали. Он влияет только на покупки не у партнёров сети: заплатить 7% от покупок вне сети или полную стоимость. Добросовестности заёмщика уделяют много внимания, карточные лимиты пересматриваются каждые полгода.

У карты есть продвинутая версия, которая называется программа «Свобода+». За 350 рублей в месяц вы покупаете страховку на случай форс-мажора (потери дееспособности и смерти, утраты жилья в ходе стихийных бедствий), получаете возможность бесплатно пропустить платёж или продлить срок рассрочки по сниженной цене.

  • Кредитный лимит: от 10 000 до 300 000 руб.
  • Процент по кредиту: 17,9 – 34,8%
  • Период рассрочки: до 12 мес. (до 51 дня не у партнёров сети)
  • Срок действия карты: 4 года
  • Условия получения:
    • Гражданство РФ
    • 18 – 70 лет
    • Официальное трудоустройство (стаж на текущем месте от 3 мес.)
  • Платежи по карте
    • Выпуск — бесплатно
    • Годовое обслуживание — бесплатно
    • Перевыпуск по инициативе клиента – 200 руб.
    • СМС-информирование – 99 руб. с 3го месяца
    • При покупке у торгово-сервисных предприятий, не входящих в торговую сеть, рассрочка даётся максимум на 51 день с комиссией: 290 руб. + 1,9% от суммы покупок за месяц
    • Услуга открытия лимита вне партнёрской сети – 499 руб./мес. начиная с 3го мес.
    • Услуга пропуска платежа – 499 руб.
    • Услуга продления рассрочки на 6 месяцев – 9% от остатка ссудной задолженности (на 10 месяцев – 15%)
  • Особенности:
    • Снятие заёмных средств в банкоматах — не осуществляется
    • Избыток внесённых средств направляется на погашение самой крупной задолженности по карте
    • Если не внести минимальный платеж, будет начислено 0,055% /день на сумму просроченного платежа
    • Если друг оформит карту по вашей рекомендации вы получите 500 руб.
  • Отзывы Otzovik: 2,88/5
  • Отзывы на Irecommend: 4,1/5
  • Отзывы на Banki.ru: 5
  • Cайт: homecredit.ru

Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)

Кредит Европа Банк по нескольким своим кредитным картам предоставляет возможность оформления рассрочки. Для этого сначала нужно произвести оплату у магазина партнёра, а после подать заявку на рассрочку через мобильный банк или приложение. В пределах кредитного лимита в рассрочку можно оформить несколько покупок. Но покупку невозможно перевести в рассрочку, если размер собственных средств на счёте превышает первый ежемесячный платеж.

Карта позиционируется как ключик, который даст доступ к закрытым показам и культурным событиям. Клиент получит приятные бонусы при бронировании отелей, ресторанов, авто и сможет получить яркие и приятные впечатления как в путешествиях, так и в родном городе.

Важно: вот полный перечень карт с функцией рассрочки: CARD CREDIT PLUS, URBAN CARD, TRAVELPASS, CARD CREDIT, CARD CREDIT GOLD, FERRARI CARD, карта АШАН, MEGACARD, METRO Mastercard, METRO CARD, IKEA FAMILY 

  • Кредитный лимит: до 600 тыс. руб.
  • Процент по кредиту: 29,3 – 59,9%
  • Период рассрочки: до 12 мес.
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Срок действия карты: (кол-во месяцев)
  • Условия получения:
    • От 18 лет
    • Гражданство РФ
    • Проживание на территории обслуживания Банка
    • Официальное трудоустройство (стаж на текущем месте от 3 мес.)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск — бесплатно
    • Годовое обслуживание — бесплатно
    • СМС-информирование – 59 руб.
    • Комиссия за снятие заёмных средств в банкоматах – 4,9% от суммы долга + 399 руб. (до 60 тыс.)
  • Особенности:
    • В некоторых магазинах можно оформить в рассрочку часть покупки
    • 1-7% кэшбэк (не начисляется на операции, по которым была оформлена рассрочка)
    • В дополнение к основной карте можно выпустить виртуальную карту для онлайн-покупок
    • Можно подключит страховую программу жизни и здоровья заёмщика (платная функция)
  • Отзывы Otzovik: 4,56/5
  • Cайт:  crediteurope.ru

Элемент 120 (Почта Банк)

«Элемент 120» одна из немногих карт, которая может быть выпущена как в пластике, так и в виртуальном виде. Доставка пластиковой карты будет до ближайшего к вам отделения Почты России. Хоть карта и называется кредитной, она максимально приближена по характеристикам к картам рассрочки: грейс-период длительностью в 4 месяца, высокий процент по просрочке. Карта ориентирована исключительно на покупки. Снятие наличных и онлайн переводы обойдутся клиенту очень дорого, даже если речь идёт о собственных средствах будет удержана комиссия. Для этих операций проще завести ещё одну кредитную карту.

У банка специфичная система лояльности «Шанс». Будет ли начислен кэшбэк решается случайно – броском кости и вашей ставкой. Приятно, что можно самостоятельно выбрать операцию для расчёта кэшбэка.

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 руб. (до 100 тыс. для виртуальной карты)
  • Процент по кредиту: 22,9 – 39,9%
  • Беспроцентный период: до 4 мес.
  • Срок действия карты: 60 мес.
  • Условия получения:
    • От 18 лет
    • Официальное трудоустройство (стаж на текущем месте от 3 мес.) или получение пенсии
    • Регистрация на территории РФ
  • Платежи по карте:
    • Выпуск – 1 200 руб.
    • Выпуск дополнительной неименной карты – 450 руб.
    • Годовое обслуживание – 1 200 руб. начиная со 2го года (450 руб. для доп. карты)
    • СМС-информирование – 59 руб. после 2го мес.
    • Комиссия на снятие наличных в банкоматах — 4,9% + 390 руб. (не более 100 тыс./день и 300 тыс./месяц)
    • Процентная ставка по кредиту на снятие наличных в банкоматах, совершение переводов и платежей – 39,9% годовых
  • Минимальный платёж составляет 3% от суммы долга плюс задолженность по процентам и комиссиям
  • Особенности:
    • Можно подключить платные услуги
    • Можно изготовить карту с индивидуальным дизайном, но выпуск и обслуживание карты будут дороже
    • Есть ряд комиссий на безналичные переводы
    • Кэшбэк до 12%, только при оплате телефоном или онлайн
  • Отзывы Otzovik: 3,08/5
  • Cайт: pochtabank.ru
Важно! Условия регулярно меняются, поэтому внимательно читайте актуальную информацию на сайтах банка, а ткже условия при заключении договора.
Adblock
detector