[ТОП-10] дебетовые карты с кэшбэком — самые выгодные предложения на рынке

дебетовые карты с кэшбэком

Мир меняется, технологии не стоят на месте, и если десятилетие назад хранить деньги дома и носить в кошельке было нормой, то сейчас большинство людей пользуются банковскими продуктами и расплачиваются картами. Наибольшим доверием пользуются дебетовые банковские карты.

Минимум процентов и комиссий, деньги на счёте застрахованы, удобно брать с собой, а в случае утери можно заблокировать и перевыпустить. К тому же сейчас каждый банк предлагает дебетовые карты с кэшбэком, которые позволяют не только хранить деньги в удобном формате, но и получать дополнительный доход.

Кэшбэк — это вознаграждение, выплачиваемое банком за совершение клиентом покупок товаров и услуг у торгово-сервисных предприятий. Размер кэшбэка обычно устанавливается в процентном соотношении к тратам. Начисляться клиенту могут бонусные баллы или денежные единицы, на территории РФ это будут российские рубли, обычно и те, и другие называются бонусами. Правила расходования бонусов каждый банк разрабатывает и устанавливает самостоятельно, они сильно отличаются у кредитных организаций.

Но есть и кое-что общее — перечень операций, по которым банки не начисляют вознаграждение. Хотя некоторые кредитные организации добавляют дополнительные операции к нижеперечисленным:

  • Снятие наличных
  • Переводы с карту на карту или счёт
  • Платежи по карте (комиссии, неустойки, оплата ежегодного обслуживания и прочих тарифов)
  • Покупка иностранной валюты
  • Оплата ставок, пари и участия в розыгрышах
  • Оплата задолженности
  • Траты в категории коммунальные и телекоммуникационные услуги, профессиональные услуги, программирование и обработка данных, рекламные услуги и некоторые другие

Банк может отказать в начислении вознаграждения, если у клиента есть задолженность перед банком по любому из банковских продуктов, так что необходимо вовремя вносить платежи по кредитам и уделять достаточное внимание изучению условий использования карт, чтобы комиссии и обязательные платежи не стали неожиданностью.

Предложения банков по дебетовым картам нередко ставят условия, касающиеся ежемесячного оборота и неснижаемого остатка по карте. Их значительно проще выполнить, если пользоваться картой совместно с близкими. Если в семье нет разделения финансов, то семейный счёт станет удобным вариантом, который поможет отслеживать общие расходы и позволит выполнять условия банка.

Совет! Перед тем как выбрать карту того или иного банка следует понаблюдать за структурой собственных расходов, определить, по каким категориям приходится совершать самые большие покупки регулярно.

Нужно оценить на сколько часто приходится снимать наличные и достаточно ли банкоматов выбранного банка рядом с домом и работой, или вам придётся снимать наличные в АТМ других банков. Не меньше внимания стоит уделить условиям перевода денег другим физическим лицам, стоимости обслуживания.

Отдельного внимания требует изучение программы лояльности. Размер кэшбэка следует оценивать в связке с максимальным размером, который можно получить. Есть и свои нюансы, например, не все банки позволяют конвертировать бонусы в рубли. А в программах лояльности, где бонусы используются для компенсации совершенных операции, то банк спишет сумму бонусов, которые были начислены за эти операции.

Нет универсальной лучшей банковской дебетовой карты, есть множество хороших продуктов с интересными условиями. Каждый человек может выбрать ту, что будет лучше всего отвечать его потребностям и привычкам. Приобретая карту, как и любой банковский продукт, необходимо внимательно ознакомится с правилами использования, тарифной политикой и программой лояльности, чтобы карта стала понятным и надёжным помощником.

Дебетовая «Кэшбэк карта» (Райффайзенбанк)

Получить карту несложно, курьер привезёт её на дом. У карты одни из самых простых и понятных условий: нет минимальных и максимальных лимитов, требований к обороту по карте, и множества других нюансов, исключаются из расчёта только операции, на которые стандартно не начисляют кэшбэк. Есть единый процент кэшбэка и выплаты в рублях, начисленную на текущий момент сумму кэшбэка можно посмотреть в любой момент в приложении. Выплачивается 1 раз в месяц, с 5 по 10 число следующего расчётного периода.

Тат как карта принадлежит к платёжной системе Mastercard держатель карты получает привилегии по программе лояльности Mastercard.

  • Процент на остаток: 4% годовых
  • Размер кэшбека:
    • 1,5% — на все покупки
  • Важные условия:
    • Срок действия баллов не ограничен
    • Начисляются баллы, выплачиваются рубли, 1 балл = 1 рублю
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно

Дневной лимит на снятие наличных и переводы 200 тыс. руб., месячная 1 млн. руб.

  • Снятие наличных в банкоматах других банков: 1 %, не меньше 100 руб.
  • Платежи по карте:
    • Обслуживание – бесплатное
    • Переводы на карты других банков
      • 1,5%, минимум 50 руб. -по номеру карты
      • До 100 тыс. бесплатно, далее 0,5% – но номеру телефона
    • СМС-информирование – 60 руб./мес., 45 руб./мес. за каждую дополнительную карту
    • Дневной расходный лимит на все виды операций 6 млн. руб.

Важно: карта позволяет осуществлять оплату коммунальных услуг, штрафов, мобильной связи без комиссии

  • Особенности:
    • Можно выпустить дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 3,31/5
  • Отзывы на Irecommend: 4/5
  • Сайт: raiffeisen.ru

Tinkoff Black (Тинькофф Банк)

Около 4 лет назад Тинькофф Банк начал агрессивную рекламную политику, щедро вознаграждая за привлечение клиентов. Сейчас об этой карте хоть раз слышал, наверное, любой человек. Условия по карте действительно привлекательные.

Карту доставят домой, иногда даже в день оформления. Кэшбэк начислят на все стандартные категории, единственный нюанс касается покупки авиабилетов у иностранных перевозчиков. Чтобы получить гарантированное вознаграждение билеты необходимо приобретать на портале Tinkoff.travel.

Есть сервисы для покупки билетов в кино и театры, бронирование столиков в ресторанах, запись на спа-услуги со скидкой, а также некоторые другие. Для клиентов банк вместе с партнёрами подготовили около 300 спецпредложений.

  • Процент на остаток: 3,5% годовых

Если сумма покупок за месяц превышает 3 тыс. руб., а остаток по счёту не превышает 300 тыс. руб.

Важно: тем, кто пригласит друга, и новым клиентам до конца года банк предлагает 10%

  • Размер кэшбека:
  • 1% -на любые покупки
  • До 15% в трёх категориях с повышенными бонусами
  • До 30% у партнёров (Тинькофф.Таргет)
  • Важные условия:
    • Бонусы начисляются в валюте карты, 1 бонус равен 1 рублю для карт с рублевым счётом
    • Максимальный размер вознаграждения 3 000 в месяц
    • Если рассчитанная сумма превышает 3 тыс. бонусов, остаток сгорает
    • Категории с повышенными бонусами выбираются каждый месяц из 6-7 вариантов, это могут быть спецпредложения в конкретных магазинах (например, Карусель, Дочки-Сыночки, так и акции по категориям организаций: Такси, Аптеки, Спорттовары и т.д.)
    • Выплачивается в конце расчётного периода

Тинькофф.Таргет:

  • Максимальный размер вознаграждения 6 000  в месяц
  • Бонусы сверх установленного месячного лимита выплачиваются в следующем отчётном периоде
  • Если операция отвечает требованием и специальной акции, и программы лояльности будет начислен больший из бонусов
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно (до 500 тыс. руб.)
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно (3 тыс. – 100 тыс. руб. по всему миру)
  • Платежи по карте:
    • Обслуживание – бесплатное, если неснижаемый остаток по счёту от 50 тыс. руб., или 99 руб. в мес.
    • Переводы на карты других банков – бесплатно до 20 тыс. в мес., более 20 тыс. — 1,5%, (минимум 30 руб.)
    • Выпуск, перевыпуск (основных и дополнительных) — бесплатно
    • Пополнение – бесплатно, кроме пополнения у партнёров более 150 тыс. за расчётный период — комиссия 2%
    • СМС-информирование – 59руб./мес.
    • Снятие наличных в банкоматах – в большинстве случаев бесплатно (при больших объемах может взиматься 2,9% (минимум 90руб.)

Важно: карта позволяет осуществлять оплату коммунальных услуг (налогов, ежемесячных платежей в детский сад) без комиссии

  • Особенности:
    • Возможен овердрафт
    • Именные дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 4.27/5
  • Отзывы на Irecommend: 4/5
  • Сайт: tinkoff.ru

MTS Cashback (МТС Банк)

Это универсальная карта, со временем клиенту по ней может быть предложен кредитный лимит. Держателю доступен ограниченный перечень операций, на которые бонусы начисленные по программе лояльности, могут быть направлены:

  • Оплата мобильной связи МТС
  • Покупки в салон МТС (смартфоны, аксессуары и т.д.)

А ещё по карте можно подключить опцию Копилка. Часть денег будет перечисляться на накопительный счёт со счёта карты во время оплаты покупок.

  • Процент на остаток:
    • 3,5% на остаток до 299 999 руб.
    • 2% на остаток от 300 000 руб.
  • Размер кэшбека:
    • 5 % -доставка готовой еды
    • 5 % — кафе и рестораны
    • 5 % — магазин детских товаров
    • 5 % — магазин одежды
    • 1% — остальные покупки
    • До 25% у партнёров
  • Важные условия:
    • Максимальный размер вознаграждения в месяц 10 000 в совокупности всех бонусов
    • Минимальный размер операции для начисления кэшбэка — 100 руб.
    • Бонусы действуют 1 год
  • Снятие наличных собственных средств в собственных банкоматах: бесплатно

Лимит 50 тыс./ день и 600 тыс./мес. для всех операций по снятию наличных

  • Снятие наличных собственных средств в банкоматах других банков: бесплатно
  • Платежи по карте:
    • Выпуск, перевыпуск – 299 руб.
    • Обслуживание – бесплатное
    • Переводы на карты других банков собственных средств–от 15 руб.
    • СМС-информирование – 59 руб./мес.
  • Особенности:
    • Может быть открыт кредитный лимит до 500 тыс.
  • Отзывы Otzovik: 2,57/5
  • Сайт: mtsbank.ru

Сберкарта (Сбербанк)

Кроме привилегий, которые предоставляет программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», происходит начисление вознаграждения по карте в рамках Акции «Бонусы СПАСИБО для Сберкарты». Т.е., с одной стороны, клиент повышает свой уровень в программе лояльности, и в зависимости от статуса получает привилегии по размеру кэшбэка и количеству бонусных категорий. Участие клиента в Акции позволяет ему получать повышенный кэшбэк в установленных категориях поддерживая неснижаемый остаток или оборот по карте на установленном правилами акции уровне. Другими словами, одни и те же преимущества можно получить различными способами.

Но стоит обратить внимание, что банк не начисляет процент на остаток собственных средств по счёту, в отличие от многих конкурентов. Это необходимо учитывать при выборе карты и планировании будущих доходов и расходов.

  • Процент на остаток: нет
  • Размер кэшбека: 4,5-5%/9-10%/до 30%

Программа лояльности:

  • 0,5% — на любые покупки
  • До 20% по бонусным категориям
  • До 30% у партнёров

Акция для Сберкарты:

При тратах от 20 тыс. руб. или неснижаемом остатке 40 тыс. руб. в предыдущем месяце (Условие 1)

  • 5% (4,5%) в категории «Кафе и рестораны» (max 2000 бонусов)

При тратах от 75 тыс. руб. или неснижаемом остатке 150 тыс. руб. в предыдущем месяце (Условие 2)

  • 5% (4,5%) в категории «Кафе и рестораны» (max 2000 бонусов)
  • До 10% (9,5%) в категории «АЗС», оплата такси (Gett, Яндекс.Такси) (max 1000 бонусов)
  • Важные условия:
    • По каждой категории применяется наибольший из доступных клиенту бонусов (либо по программе «Спасибо от Сбербанка», либо по Акции «Бонусы Спасибо для Сберкарты»)
    • Поощрение начисляется за каждые потраченные 100 руб.
    • Начисляется в течение 5 дней
    • Если рассчитанная сумма превышает максимальный лимит по начислению, остаток сгорает
    • Новые участники начинают с уровня «Большое Спасибо!»
    • Бонусы действуют 2 года
    • 1 бонус равен 1 рублю скидки
    • Чтобы обменивать бонусы на рубли нужно достигнуть 4 уровня программы лояльности
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: 1% (минимум 150 руб.; при соблюдении Условия 2 бесплатно)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск – бесплатно
    • Обслуживание – бесплатное, если неснижаемый остаток по счёту от 20 тыс. руб. или оборот по карте от 5 тыс., или на карту зачисляют зарплату, пенсию или иные социальные выплаты, иначе 150 руб. в мес. (40 руб. до 22 лет)
    • Переводы на карты других банков – бесплатно до 20 тыс. в мес., более 20 тыс. — 1,5%, (минимум 30 руб.)
    • СМС-информирование – 60 руб./мес. (для пенсионеров – 30; при соблюдении Условия 2 бесплатно)
    • Комиссия за оплату коммунальных услуг – 1-3%, до 1 500 руб.
  • Особенности:
    • Изготовление карты с индивидуальным дизайном
  • Отзывы Otzovik: 4.33/5
  • Сайт: sberbank.ru

Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк)

Программа лояльности по данной карте не предусматривает категории с повышенным кэшбэком. Банк не предлагает никаких спецпредложений, нет задачи мотивировать клиента покупать в определённых магазинах. За любую операцию, кроме стандартных исключений, будет начислено вознаграждение по фиксированной процентной ставке. Альфа-баллами можно компенсировать любую покупку, которая меньше или равна сумме накопленных баллов.

Есть в правилах программы лояльности интересный момент. Банк может приостановить участие клиента в программе, если карта используется только для оплаты в кинотеатрах, барах, кафе, ресторанах и на АЗС, или если количество баллов, рассчитанное в этих категориях, в 5 раз превышает количество баллов по другим расходным статьям. Эти категории не являются категориями с увеличенным кэшбэком по рассматриваемой карте, но пункт 1.12 правил это не отменяет.

  • Процент на остаток:
    • 4% годовых — если сумма покупок за месяц превышает 10 000 руб. в предыдущем месяце (Условие 1)
    • 5% годовых -если сумма покупок за месяц превышает 100 000 руб. в предыдущем месяце (Условие 2)
  • Размер кэшбека:
    • 1,5% — на все покупки при соблюдении Условия 1
    • 2% — на все покупки при соблюдении Условия 2
  • Важные условия:
    • Учитываются только операции совершенные на территории РФ
    • На операции в сети Интернет кэшбэк начисляется независимо от места их совершения
    • Максимальный размер вознаграждения 5 000 в месяц по всем категориям и картам клиента (кроме линейки премиум)
    • Если сумма операции превышает 50 тыс. руб., кэшбэк начисляется только на 50 тыс. руб.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно ( в т.ч. и  у партнёров)
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно (До 50 тыс. руб. по всему миру (при условии покупок от 10 тыс. в мес. или неснижаемом остатке 30 тыс.); более 50 тыс. 1,99%, не меньше 199 руб.)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск, перевыпуск (основных и дополнительных) — бесплатно
    • Обслуживание – бесплатное
    • Переводы на карты других банков
      • 1,95%., минимум 30 руб. -по номеру карты
      • 9 руб. — по реквизитам
      • До 100 тыс. бесплатно, далее 0,5%, максимум 1 500 – но номеру телефона
    • СМС-информирование – 99 руб./мес.

Важно: карта позволяет осуществлять оплату коммунальных услуг, штрафов, мобильной связи без комиссии

  • Особенности:
    • Мультивалютная карта
    • Можно выпустить дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 3,21/5
  • Сайт: alfabank.ru

Мультикарта (Банк ВТБ)

По карте предусмотрен выбор из нескольких бонусных опций, переключаться между ними можно каждый месяц. Опции предоставляют возможность:

  • Накапливать бонусы и мили «Аэрофлот»
  • Получить скидку на процент по кредитным продуктам банка
  • Повысить процентную ставку по накопительным счетам и депозитам
  • Использовать бонусы можно для конвертации в рубли, покупки транспортных билетов, бронирования гостиниц, приобретения билетов в кино и товаров из специального каталога.

Все скидки предоставляются в виде бонусов, начисляемых на счёт клиента пропорционально объёму затрат.

Доступные пакеты опций:

  • Кэшбэк
  • Путешествия
  • Коллекция
  • Сбережения
  • Заёмщик
  • Процент на остаток: до 4,5% годовых
  • Размер кэшбека:
    • До 1,5% -на любые покупки
    • До 4% — по отдельным категориям
    • До 1,5% от остатка по накопительным счетам и вкладам в рублях
    • До 15% у партнёров
    • До 3 миль за каждые 100 руб. покупки
    • До 1% снижение ставки по кредитам
  • Важные условия:
    • Максимальный размер вознаграждения 7 500 в месяц в совокупности всех бонусов
    • По опции Сбережения максимальная величина остатка, на которую начисляется вознаграждение составляет: 1,5 млн. руб. для накопительного счёта и депозита, 100 тыс. руб. для совокупного остатка на мастер-счёте и текущих счетах
    • 1 бонусный рубль = 1 рублю
    • Компенсировать операцию бонусами можно через 5 дней после её совершения и в течение 6 месяцев
    • Есть каталог наград
    • Вознаграждение не начисляют на покупки суммой более 1 млн., за приобретение недвижимости, транспортных средств и иного дорогостоящего имущества
    • Если клиент возвращает приобретенную награду, то бонусы возвращаются на счёт за вычетом расходов на доставку
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно (лимит на снятие в любых банкоматах 350 тыс. руб. в день и 2 млн. в месяц)
  • Снятие наличных в банкоматах других банков:
    • 1% (минимум 300 руб. или 6 долларов США)
    • бесплатно при сумме покупок по карте от 75 тыс. руб.
  • Платежи по карте:
    • Обслуживание – 249 руб./мес.; в некоторых случаях бесплатно
    • Переводы
      • на карты других банков – бесплатно до 20 тыс., далее 1,25% от суммы операции (минимум 50 руб.)
      • на счета в других банках физ. лиц – 0,4% (20 — 1 000 руб.), бесплатно, если траты по карте более 75 тыс. руб.
    • СМС-информирование – бесплатно или 59руб./мес.
  • Особенности:
    • Возможен овердрафт
    • Дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 3.22/5
  • Отзывы на Irecommend: 3/5
  • Отзывы на Banki.ru: 5
  • Сайт: vtb.ru

Карта №1 Ultra (Восточный Банк)

Восточный Банк предлагает карту с кэшбэком без ограничения начисления бонусов. Для удобства клиентов разработана гибкая система поощрения с четырьмя программами, из которых выбрать можно одну. К тому же вознаграждение начисляется и на оплату мобильной связи, большинство банков в нашем обзоре такие операции вносят в перечень исключённых из расчета.

Но стоит учесть, что, если на операции с повышенным кэшбэком будет приходиться более 40% от всей суммы покупок, банк может посчитать это злоупотреблением прав и исключить вас из программы лояльности.

  • Процент на остаток: 5,5% годовых

При сумме покупок по карте от 10 тыс. руб. в мес. и неснижаемом остатке на счёте 10 тыс. – 1 млн. руб.

  • Размер кэшбека:
    • 15% на мобильную связь и общественный транспорт + на выбор:
      • Макс 7 % — АЗС + другие — «За рулём»
      • Макс 7 % — Доставка еды, онлайн музыка, фильмы и книги + другие — «Онлайн покупки»
      • Макс 7 % — Такси и кино + другие — «Отдых»
      • 2% — на все покупки – «Всё включено»
    • До 40% у партнёров
  • Важные условия:
    • Минимальный размер операции для начисления кэшбэка 100 руб.
    • Бонусы действуют 2 года
    • Банк может единоразово начислить участнику программы 500 бонусов при поступлении суммы от 500 тыс. руб. в срок не позднее 2 недель с момента открытия счёта или вклада
    • Бонусами можно возмещать операции стоимостью от 500 руб.
    • Компенсировать можно только операции из списка 50 последних
    • Возмещать операции можно только полностью, 1 бонус = 1 рублю
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно (после 150 тыс./день -2% комиссия)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск – 500 руб.
    • Обслуживание – бесплатное/150 руб.
    • Переводы на карты других банков — 2%., минимум 50 руб.
    • СМС-информирование – 59 руб./мес. со второго мес.
  • Особенности:
    • Овердрафт
    • Можно выпустить дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 2/5
  • Сайт: vostbank.ru

Дебетовая карта Польза (Хоум Кредит Банк)

Хоум Кредит Банк предлагает карту с кэшбэком по категориям. Есть спецпредложения от партнёров. Главные плюсы программы лояльности это возможность обменивать бонусы на рубли и неограниченное начисление бонусов по ряду категорий. У карты удобные условия снятия наличных.

  • Процент на остаток: 3% годовых

При сумме покупок по карте от 7 тыс. руб. в мес. и остатке менее 300 тыс. руб.

  • Размер кэшбека:
    • 1% — за совершение операций по карте (неограниченное количество)
    • 3% — за покупки на АЗС, в кафе, ресторанах и аптеках (max 3 000 баллов/месяц)
    • До 22% — у партнёров (неограниченное количество)

За балы «Польза» можно подключить кэшбэк в дополнительных категориях

  • Важные условия:
    • 1 балл = 1 рублю
    • Возможна конвертация баллов в денежные средства (за 1 день)
    • Расходование только при наличии на бонусном счете 500 и более баллов
    • Баллы за операции действительны в течение 1 года, баллы, начисленные по акциям, могут иметь иные сроки действия
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно (1% (минимум 100 руб.) на сумму более 100 тыс. мес. в совокупности вместе с суммой переводов)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск – бесплатно
    • Обслуживание – бесплатно или 99 руб./мес.
    • СМС-информирование – 59 руб./мес. при совершении хотя бы одной операции в месяц
    • Перевод с карты на карту – 1%, минимум 100 руб., до 100 тыс. бесплатно
    • Пропуск платежа – 500 руб.
  • Особенности:
    • Возможен овердрафт
    • Возможен выпуск именной дополнительной карты
  • Отзывы Otzovik: 3.88/5
  • Отзывы на Irecommend: 3.9/5
  • Отзывы на Banki.ru: 4.5
  • Сайт: homecredit.ru

Пора (Уральский Банк)

Уральский Банк разработал программу лояльности, которая подойдёт держателю с абсолютно любыми интересами запросами и возможностями. Условия по карте зависят от подключённой опции, опция от суммы покупок за месяц, есть следующие интервалы: 5 – 15 тыс., 15 -25 тыс., 25 – 30 тыс., 30 – 60 тыс., от 60 тыс.

Повышенный кэшбэк зависит от выбранной рубрики, которых всего 16: Супермаркеты, Рестораны и Кафе, Авто и Сервис, Красота и Косметика, Одежда и Обувь, Дом и Ремонт, Спорт и Активный Отдых, Творчество и Хобби, Путешествия, Аптеки и Медицина, Кино и Развлечения, Подарки к Праздникам, Техника, Детям, Такси и Транспорт, Животные.

  • Процент на остаток:
    • 1% годовых, если сумма месячных покупок от 30 тыс. руб.
    • 6% годовых, если сумма месячных покупок от 60 тыс. руб.

Максимальный остаток, на который начисляется процент – 300 тыс. руб.

  • Размер кэшбека:
    • Макс 6% — в отдельных рубриках
    • 1% — на все покупки
  • Важные условия:
    • Размер кэшбека варьируется в зависимости от месячных трат (5 – 25 тыс., от 25 тыс. руб.)
    • Максимальный размер вознаграждения в месяц 4000 в совокупности всех бонусов
    • Менять рубрики можно каждый месяц
    • Одна рубрика включает несколько категорий
    • Кэшбэк выплачивается в рублях, но на специальный счёт, вывести можно от 2500 руб. (за 3 дня)
    • Выбранная рубрика действует месяц
    • Начисленный кэшбэк сгорает через год, если его не потратить и не вывести.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно (до 20 тыс., при условии покупок от 15 тыс. в мес., более 20 1,5% от величины операции, не менее 50 руб.)
  • Платежи по карте:
    • Обслуживание – бесплатное/99 руб.
    • Переводы на карты других банков – бесплатно до 20 тыс., при условии покупок от 15 тыс. в мес., более 20 тыс. 1,5%., минимум 50 руб.
    • СМС-информирование – 59 руб./мес.
  • Особенности:
    • Можно выпустить дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 4/5
  • Сайт: ubrr.ru

Умная карта (Газпромбанк)

Газпромбанк подготовил для клиентов две программы лояльности, одна из которых ориентирована на путешественников «Газпромбанк – Travel», копятся соответственно кэшбэк или мили. Переключаться между программами можно каждый месяц, при этом начисленные бонусы и в той и в другой категории сохраняются.

Банк разработал дифференцированную систему начисления процентов, в зависимости от ежемесячных трат. Чем активнее используется карта, тем выгодней она становится.

  • Процент на остаток:
    • 3,5% годовых, базовая
      • +0,5% за пополнение 15-75 тыс. руб.
      • +1% за пополнение 75-150 тыс. руб.
      • +2,5% за пополнение свыше 150 тыс. руб.

Максимальная ставка начисляется на 5 млн., свыше этой суммы применяется базовая ставка.

  • Размер кэшбека:
    • 1% — на все покупки
    • До 10 % на категорию с наибольшими затратами (3%, 5%)
    • До 4 миль за 100 руб.
  • Важные условия:
    • Максимальный размер вознаграждения 3 000 в месяц
    • Сумма покупок по карте должна быть более 5 000 руб. в мес. для получения вознаграждения
    • Если на категорию с наибольшими тратами приходится более 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%
    • Есть ли уровня начисления кэшбэка в зависимости от суммы покупок по карте
  • Снятие наличных в собственных банкоматах: бесплатно
  • Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно (3 раза в мес. в пределах 100 тыс. руб.)
  • Платежи по карте:
    • Выпуск – бесплатно
    • Обслуживание – бесплатное/99 руб. в мес.
    • Переводы на карты других банков – бесплатно до 100 тыс., далее 0,5%., максимум 1500 руб.
  • Особенности:
    • Можно подключить пакет страхования, на интересных условиях: один из вариантов это за 7 тысяч застраховать семью из 6 человек на весь год, включая расширенную страховку для экстремальных видов спорта, до 90 дней поездок и покрытием 500 000 евро в год
    • Можно выпустить дополнительные карты
  • Отзывы Otzovik: 3,17/5
  • Сайт: gazprombank.ru

Конъюнктура рынка постоянно меняется: изменяются курсы валют, ставка рефинансирования и, конечно, условия по картам. Предложение, которое было год назад, сейчас может быть невыгодным. А может быть и наоборот, клиент не найдет сейчас аналога карте, которую ему предлагали всего пару месяцев назад. Приходится сравнивать множество вариантов, чтобы выбрать самый доходный. Банки тоже находятся в непростом положении: им приходится бороться за клиентов, разрабатывать новые виды поощрений, предлагать реферальные программы. Выбирая банковскую карту, необходимо сравнивать её условия с теми, что есть на рынке в данный момент.

Поэтому мы собрали для Вас самые актуальные данные, и выбрали основные показатели, на которые стоит обращать внимание.

Сравнительная таблица

Чтобы Вам было проще определиться с выбором дебетовой карты, мы составили список самых популярных предложений, внимательно изучили условия по картам и программам лояльности и подготовили краткий обзор и сравнительную таблицу карт с кэшбэком!

Название картыБанкПроцент на остаток по счётуГодовое обслуживаниеБесплатное снятие наличных в банкоматах других банковДополнительная картаВид кэшбекаРазмер кэшбекаОграничения на размер месячного кешбэка
Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка0.04бесплатно-+рубли0.015-
Tinkoff BlackТинькофф Банк0.035бесплатно/ 99 руб./мес.++деньги1%/3-15%/ до 30%3 000/ 6 000
MTS CASHBACKМТС Банкдо 3,25%бесплатно+-бонусы1%/5%/ до 25%10 000/ -
СберКартаСбербанк-бесплатно/ 150 руб./мес.--бонусы4,5-5%/9-10%/до 30%2 000/ 3 000
Альфа-Карта с преимуществамиАльфа-Банк4 - 5%бесплатно++бонусы1,5 – 2%5000
МультикартаБанк ВТБдо 4,5%бесплатно/ 249 руб./мес.++бонусы, мили, бонусные рублидо 1,5%/ до 4 %/ до 15%7 500/ инд. расчёт
Карта №1 UltraВосточный Банкдо 5%бесплатно/150 руб.++бонусы2-7%/ 15%/ до 40%-
Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банкдо 3%бесплатно/ 99 руб./мес.++бонусы1%/3%/ до 20%- / 3 000
ПораУральский Банкдо 6%бесплатно/ 99 руб./мес.++бонусные рубли1%/ 6%4000
Умная картаГазпромбанк

Важно! Условия регулярно меняются, поэтому внимательно читайте актуальную информацию на сайтах банка, а ткже условия при заключении договора.

Adblock
detector